Flujo de radicación comercial
Cinco etapas estándar para asegurar consistencia y reducir reprocesos. Cada etapa tiene un responsable y un entregable.
| Etapa | Responsable | Entregable | Herramienta |
|---|---|---|---|
| 1. Identificación de oportunidad | Ejecutivo Comercial | Radar de Identificación diligenciado | Radar |
| 2. Calificación inicial | Ejecutivo + Director Regional | Matriz de Tipificación y Score Comercial | Matriz · Score |
| 3. Revisión técnica preliminar | Equipo de Estructuración | Concepto de viabilidad y clasificación del proyecto | Tipologías |
| 4. Radicación formal | Ejecutivo Comercial | Expediente completo con checklist por segmento | Ficha · Checklist · Criterios |
| 5. Análisis de crédito estructurado | Área de Crédito | Evaluación integral y decisión crediticia | — |
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Radar de Identificación de Proyectos
Cuestionario de diagnóstico rápido para diligenciar durante la visita al cliente. El conteo es automático.
Información general
Diagnóstico del proyecto
¿La inversión supera COP 5.000 millones (Pyme) / COP 20.000 millones (Empresas)?
¿El proyecto requiere varias fuentes de financiación?
¿El desembolso será por etapas?
¿La inversión tiene un horizonte superior a tres años?
¿Existen estudios técnicos o financieros?
¿Se requieren períodos de gracia superiores a un año?
¿La garantía depende del proyecto futuro?
¿Participan otros bancos o inversionistas?
¿El proyecto genera nuevas capacidades productivas?
¿Tiene componente de sostenibilidad o innovación?
0/10
Responde las diez preguntas0–3 afirmativas: crédito tradicional · 4–6: validar con Estructuración · 7 o más: proyecto estructurado.
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Matriz de Tipificación
Qué va por crédito tradicional y qué va por crédito estructurado.
| Característica | Crédito tradicional | Crédito estructurado |
|---|---|---|
| Capital de trabajo | ✓ | |
| Compra de activos aislados | ✓ | |
| Construcción de planta | ✓ | |
| Expansión industrial | ✓ | |
| Parque solar | ✓ | |
| Hotel | ✓ | |
| Clínica | ✓ | |
| Puerto | ✓ | |
| Centro logístico | ✓ | |
| Proyecto inmobiliario productivo | ✓ | |
| Infraestructura privada | ✓ | |
| APP | ✓ |
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Semáforo Comercial
Una lectura rápida para saber por qué ruta va la operación.
Verde
No requiere estructuración- Capital de trabajo
- Compra de maquinaria estándar
- Vehículos
- Crédito de tesorería
Ruta: Crédito tradicional
Amarillo
Validación con estructuración- Nuevas líneas de producción
- Automatización
- Expansión regional
- Exportaciones
- Nuevos centros de distribución
Ruta: Mesa de Estructuración
Rojo
Obligatoriamente estructurado- Project Finance
- Energías renovables
- Grandes plantas
- Infraestructura
- Sindicaciones
- APP
- Financiamiento superior a COP 50.000 millones
Ruta: Estructuración + Crédito
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Árbol de Decisión Comercial
Cuatro preguntas encadenadas. Responde y sigue el camino. Ramas "No" por validar
¿Existe una inversión?
¿Es superior a COP 5.000 millones (Pyme)?
¿La inversión requiere construcción o expansión?
¿El desembolso será por etapas?
Proyecto estructurado → radicar con la Ficha y el checklist del segmento
Crédito tradicional (rama "No" asumida; por validar con la unidad de negocio)
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Ficha de Radicación Comercial
Diligénciala completa antes de radicar. Imprímela o guárdala en PDF.
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Score Comercial de Estructuración
Marca lo que se cumple. El puntaje y la recomendación se calculan solos.
0/100
Marca las variables que se cumplen80–100: radicar · 60–79: revisar con Estructuración · menos de 60: solicitar información adicional.
Checklist de documentación mínima
Marca lo que ya tienes en el expediente. La barra muestra el avance del segmento.
Información legal
Información financiera
Información del proyecto
Información comercial
Garantías
Información corporativa
Información financiera
Información del proyecto
Información técnica
Información comercial
Estructura financiera
Matriz única de documentación · financiación estructurada
Solo la documentación diferencial de este tipo de operaciones. La de vinculación (SARLAFT, conocimiento del cliente, pagarés) va por el proceso estándar de crédito.
| Documento | Pyme | Empresas | Observaciones |
|---|---|---|---|
| 1. Información del proyecto | |||
| Resumen ejecutivo del proyecto | ✔ | ✔ | Objetivo, alcance, inversión, beneficios y estado del proyecto. |
| Descripción técnica del proyecto | ✔ | ✔ | Incluye capacidad instalada, tecnología y ubicación. |
| Cronograma de ejecución | ✔ | ✔ | Con hitos de inversión y fechas estimadas. |
| Presupuesto detallado (CAPEX) | ✔ | ✔ | Desagregado por rubros de inversión. |
| Cotizaciones o soportes del presupuesto | ✔ | ✔ | Mínimo las principales inversiones. |
| 2. Información financiera del proyecto | |||
| Fuentes y usos de los recursos | ✔ | ✔ | Debe evidenciar el cierre financiero del proyecto. |
| Flujo de caja proyectado del proyecto | ✔ | ✔ | Durante toda la vida del crédito. |
| Proyección financiera integrada (ER, balance y flujo) | ✔ | ✔ | Debe incluir el impacto del proyecto. |
| Supuestos financieros de las proyecciones | ✔ | ✔ | Crecimiento, costos, inflación, TRM, tasas, entre otros. |
| Análisis de sensibilidad (escenarios) | Opcional | ✔ | Base, optimista y pesimista. |
| 3. Aportes del cliente | |||
| Evidencia de recursos propios comprometidos | ✔ | ✔ | Capital, caja, activos o aportes de socios. |
| Cronograma de aportes propios | ✔ | ✔ | Debe coincidir con el cronograma de inversiones. |
| 4. Información comercial | |||
| Estimación de ventas derivadas del proyecto | ✔ | ✔ | Nuevos ingresos esperados. |
| Contratos comerciales relevantes | Cuando aplique | ✔ | Clientes, suministro, órdenes de compra, offtake, etc. |
| Principales clientes asociados al proyecto | ✔ | ✔ | Si son determinantes para la generación de ingresos. |
| 5. Información técnica | |||
| Estudios de factibilidad o prefactibilidad | Cuando aplique | ✔ | Según el grado de madurez del proyecto. |
| Estudios de ingeniería | Cuando aplique | ✔ | Conceptual, básica o de detalle. |
| Licencias y permisos | Cuando aplique | ✔ | Ambientales, urbanísticos, sectoriales, etc. |
| Estudios ambientales y sociales | Cuando aplique | Cuando aplique | Especialmente para proyectos de alto impacto. |
| 6. Garantías y mitigantes | |||
| Relación de garantías ofrecidas | ✔ | ✔ | Reales, personales o flujos. |
| Avalúos vigentes | Cuando aplique | ✔ | Para bienes inmuebles o maquinaria. |
| Estructura fiduciaria propuesta | Cuando aplique | Cuando aplique | Si existe patrimonio autónomo o fiducia de administración y pagos. |
| 7. Estructura de la financiación | |||
| Monto solicitado | ✔ | ✔ | Valor requerido al Banco. |
| Plazo solicitado | ✔ | ✔ | Incluyendo período de gracia requerido. |
| Plan de desembolsos | ✔ | ✔ | Por hitos o etapas del proyecto. |
| Participación de otros financiadores | Cuando aplique | ✔ | Bancos, fondos, multilaterales o inversionistas. |
Documentación adicional para empresas (alta complejidad)
| Documento | ¿Cuándo se solicita? |
|---|---|
| Modelo financiero en Excel | Proyectos superiores a COP 50.000 millones. |
| Due diligence técnico | Proyectos de infraestructura, energía o manufactura compleja. |
| Due diligence legal | Operaciones sindicadas o de Project Finance. |
| Due diligence ambiental y social | Proyectos con licenciamiento ambiental o estándares ESG. |
| Contratos EPC, O&M o de construcción | Cuando la ejecución depende de un contratista especializado. |
| Contratos de suministro u offtake | Cuando soportan la generación de ingresos del proyecto. |
| Informe de riesgos del proyecto | Operaciones de alta complejidad o con múltiples participantes. |
Criterios para radicar al área de Crédito Estructurado
Antes de enviar la operación, valida los diez criterios. El botón se activa cuando todos están marcados.
0 de 10 criterios
Tipologías de estructuración · versión técnica
Segmentación para estandarizar análisis y estructuración según tamaño, complejidad y necesidad de financiación. Ejemplo en revisión con Crédito
| Tipología | Segmento | Tamaño del proyecto | Complejidad | Tiempo objetivo |
|---|---|---|---|---|
| Tipo I | Pyme | Hasta COP 10.000 MM | Baja | 15–30 días |
| Tipo II | Pyme Plus | COP 10.000 – 50.000 MM | Media | 30–60 días |
| Tipo III | Empresarial | COP 50.000 – 200.000 MM | Media-alta | 60–90 días |
| Tipo IV | Corporativo | COP 200.000 MM – 1 billón | Alta | 90–180 días |
| Tipo V | Project Finance | Más de COP 1 billón | Muy alta | 6–12 meses |
| Tipo VI | Impacto y desarrollo regional | Por definir | Variable | Por definir |
Tipo I · Pyme estándar
- Casos: maquinaria, capacidad productiva, sedes, modernización tecnológica, transformación digital, eficiencia energética.
- Inversión promedio COP 500 MM – 10.000 MM. Estructura 70–90 % deuda / 10–30 % aporte.
- Productos: crédito directo Pyme, leasing, redescuento, crédito sostenible, factoring.
- Entregables: diagnóstico financiero, flujo proyectado, capacidad de pago, estructura de garantías.
Tipo II · Pyme Plus
- Casos: automatización, expansión nacional, nuevas líneas, exportación, nearshoring, logística.
- Inversión COP 10.000 – 50.000 MM. Fuentes: crédito Bancóldex, leasing, garantías FNG, multilaterales, bonificaciones sostenibles.
- Componentes: financiera (modelo, sensibilidades, escenarios), comercial (mercado, competencia, ventas), riesgo (operativos, financieros, mitigación).
Tipo III · Empresarial
- Casos: plantas industriales, centros de distribución, agroindustria, hoteles, clínicas, infraestructura privada.
- Inversión COP 50.000 – 200.000 MM. Deuda senior 50–70 %, recursos propios 20–40 %, complementarios 10–20 % (leasing, bonos privados, fondos de deuda, capital privado).
- Alcance: modelación avanzada (TIR, VPN, DSCR, LLCR, payback), validación sectorial, garantías (activos, flujos, fiducias).
Tipo IV · Corporativa
- Casos: infraestructura logística, renovables, puertos, aeropuertos privados, grandes expansiones, redes de transmisión.
- Inversión COP 200.000 MM – 1 billón. Deuda Bancóldex 20–40 %, banca comercial 20–50 %, fondos de deuda 10–30 %, equity 20–40 %.
- Componentes: due diligence financiero, legal, técnico y ambiental; estructuración contractual (EPC, O&M, offtake, garantías).
Tipo V · Project Finance y financiación estructurada
- Casos: renovables, APP, concesiones, infraestructura social, hidrógeno verde, puertos, transporte.
- Más de COP 1 billón. SPV, patrimonio autónomo, sin recurso o recurso limitado, contratos de largo plazo.
- Estructura típica: equity 20–30 %, deuda senior 50–70 %, subordinada 5–15 %, multilaterales 10–20 %.
- Indicadores mínimos: DSCR > 1,25x, LLCR > 1,50x, cobertura adecuada, stress test.
- Participantes: Bancóldex, bancos locales e internacionales, IFC, BID Invest, CAF, fondos de infraestructura.
Tipo VI · Impacto y desarrollo regional (propuesta)
- Segmentos: economía popular, asociaciones productivas, cooperativas, clústeres regionales, encadenamientos, agroindustria.
- Sectores prioritarios: agro, turismo, economía circular, manufactura, logística regional.
- Fuentes: Bancóldex, cooperación, regalías, ministerios, fondos territoriales, garantías estatales.
- Indicador principal: monto de inversión movilizada por peso de recursos Bancóldex.
Resultado esperado: una "Escalera de Estructuración" donde una Pyme inicia con una estructuración básica y evoluciona hacia esquemas más sofisticados, mientras empresas medianas, corporativas y grandes proyectos encuentran acompañamiento especializado más allá del crédito tradicional.